住宅ローン審査で「税金滞納」は赤信号！

税金滞納をしていると、住宅ローンの審査に通過できる可能性がほぼなくなります。税金滞納を気にすべきなのは主に自営業者ですが、サラリーマンでもうっかり税金滞納している危険性があります。

このページでは、税金滞納と住宅ローン審査の関係について説明していきます。税金の種類による住宅ローンへの影響の差や、税金滞納が住宅ローンに影響する理由についても解説します。

税金滞納は住宅ローン審査で一発アウト

税金を滞納している場合、住宅ローン審査を通過できる可能性は、ほぼ無いと考えてください。「所得税」「住民税」などの税金種別にかかわらず、同様に審査で落とされます。

とはいえ普通はサラリーマンの方なら、これらの税金を滞納することはまずありません。所得税も住民税も、給料から天引きされ、会社が支払っているからです。

ただし、従業員が2名以下の会社などでは、住民税を会社員自身が払うシステムにしている場合があります。こうした会社に勤めているなら、住民税の未納が無いが確認する必要があるでしょう

国保や年金の滞納も住宅ローン審査で危険

国民健康保険や国民年金を滞納している場合も、住宅ローン審査に通過しにくくなります。

税金滞納の場合のように、国保や年金の滞納だけで完全にアウトになるとは言い切れません。しかし住宅ローンの審査をする、金融機関や保証会社の印象が悪くなります。

ただしこちらも、サラリーマンの方なら基本的に問題ありません。普通は社会保険も年金も、会社が支払ってくれているからです。

気をつけたいのは自営業者と、「転職をした人」です。会社を辞めると、その時点で住民税の支払いがストップしますが、住民税の支払い義務自体は残っています。

再就職までに期間が空いた人などは、うっかり住民税を滞納してしまわないよう、注意が必要でしょう。

※住宅ローン審査と転職に関する記事はコチラで特集しております。

サラリーマンも自動車税に要注意！

ここまではおもに自営業者が注意すべき問題でしたが、サラリーマンも気をつけないといけない税があります。それは「自動車税（軽自動車税）」です。

自動車税は自分で納めなければいけないため、給与所得者でも滞納する恐れがあります。

自動車税を滞納すると、短期間で「差し押さえ」にまで至ります。うっかり支払いを忘れないよう、特に注意が必要です。

差し押さえられた場合の問題については後述します。

固定資産税の滞納で住宅ローン審査に落ちる人も

「固定資産税」の滞納も、住宅ローン審査で落とされる条件の一つです。

固定資産税は納める回数が多い分、うっかり滞納をしやすい税です。たとえ数千円程度の滞納でも、記録上は同じ税金滞納となります。

自分で固定資産税の振り込みをしていると、つい忘れてしまう危険性があります。口座引き落としを利用するなどして、問題を起こさないようにしたいところです。

なんで税金滞納すると審査で落ちるの？

税金滞納は、それだけで審査落ちするほど重要な問題だと説明してきました。どうして税金滞納は、これだけ厳しく見られるのでしょうか？

それは税金が、取り立ての「最優先権」を持っているからなのです。

誰かの借金がある場合、最初に徴収されるのは税金になります。税金徴収後に残った資産を、銀行などが分ける形になります。

たとえ住宅ローンの支払いが滞ったとしても、銀行は購入された住宅自体を受け取り、借金を回収することが可能です。

しかし税金滞納があった場合、そちらが優先されるため、資産がまるで残らないというケースもありえます。そのため、税金滞納は審査で厳しくチェックされるというわけです。

滞納していることがバレなければ大丈夫？

住宅ローン審査で真っ先に調べられるのは、個人信用情報機関の情報です。しかし実は税金滞納は、個人信用情報機関のデータには残りません。では、滞納していることを話さなければ大丈夫なのでしょうか？

ほとんどの場合、税金滞納は審査でバレます。隠しているのがバレたら、審査落ちは確実でしょう。

住宅ローン審査では、納税証明書や確定申告書などを提出します。これらを調べれば、税金滞納はすぐにバレてしまいます。

年金の滞納も、確定申告書の社会保険料などからバレる可能性が大です。また、国民健康保険料を長期滞納していると、「短期被保険者証」という保険証に切り替わるため、一発でバレます。

過去に滞納しただけなら大丈夫？

現在は滞納がなく、過去に滞納したことがある場合について説明します。審査でどうなるかは、状況と審査機関次第です。

一般的に、民間金融機関は、滞納履歴だけで審査に落とすところは少ないようです。フラット35などで知られる住宅金融支援機構などでは、滞納履歴だけでもNGになる可能性が高いです。

同じ税金滞納でも、以下の2つで状況が変わります。

• 所得税を滞納した場合。
• 住民税を滞納した場合。

所得税を滞納した場合、滞納した記録が残ります。納税証明書に滞納状況が記載されるため、すでに税金を払い終わっていたとしても、審査のマイナスポイントとなりえます。

住民税を滞納した場合、税金を払い終わっていれば、基本的には滞納した事実は記録に残りません。ただし、各自治体によって対応が異なるため、絶対に記録が残らないとは言えません。

差し押さえは住宅ローン審査に致命的な影響を与える

税金を滞納していると、国などから督促がおこなわれます。それを長期間無視していると「差し押さえ」がおこなわれます。

差し押さえされてしまうと、記録としてずっと残ってしまいます。これは住宅ローン審査において、大きなマイナスとなってしまいます。

これは高額な所得税などの滞納だけでなく、少額な自動車税などの差し押さえでも同様です。どのような形の差し押さえであれ、住宅ローン審査に強烈なインパクトを与えてしまいます。

とはいえ、一回差し押さえされたら、一生涯住宅ローン審査に通らないかと言えば、そうともいい切れません。差し押さえ後に、長い期間きちんと税金を納め続ければ、信用が回復し融資を受けられる可能性はあります。

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