定期預金がマイナスになることがある！？その原因と対処法とは

定期預金で一定の資産を預け入れていたはずなのに、気づいたら残高が減っている、つまり通帳残高がマイナスになっている、そんな事態が起り得ることを知っていますか？せっかく高い利率で預け入れた定期預金の残高が減ってしまえば意味がありません。

そこで今回は、定期預金がマイナスになってしまう原因、マイナスになるとどういったリスクがあるのか、そしてどのような対処法があるのかについて、詳しくご紹介していきましょう。

定期預金通帳の見方をご紹介

定期預金については、通帳が見づらいと思う方も少なくありません。ここではまず、定期預金通帳の見方についてご紹介しておきましょう。

定期預金通帳の見方を知る為には、表記されている内容について理解する必要があります。

金融機関について多少内容が異なる場合がありますが、主な項目についてご紹介していきましょう。

項目	内容
適用	・新規…定期預金新規作成時 ・お預かり…2回目以降作成 ・ご解約…解約時 ・ご継続…満期後自動継続の場合
満期取り扱い方法	・元金継続…満期日に元金のみ継続、 　　　　　　利息は指定口座入金 ・元利継続…満期日に利息、元金を継続 ・自動解約…満期日に元利金を指定口座に入金 ・現金…満期日以降解約
期間	・指定期間 ・据置期間 ・満期日までの期間
預かり口数	・合計口数 ・合計残高

解約していればそれは普通預金口座へ移動されるなどしていますし、継続や預かり表記の欄を見れば現在預け入れている金額を知ることができます。

ゆうちょ銀行の場合は、払い戻しスタンプや支払年月日欄に印字があれば、それはすでに支払われた、もしくは普通貯金口座などに入金されたということを示します。

また、払い戻しや支払い年月日欄への記載がない場合は、現在預金しているという状態です。

いつまで定期預金もしくは定期貯金を預けることになっているのかは、それぞれ期間の欄や払い戻し年月日を見ると良いでしょう。

通帳を記帳したら定期預金がマイナス！？その理由は総合口座

通帳を記帳した際、定期預金残高がマイナスになっていることがあります。

なぜ定期預金の残高がマイナスになるのか、それは定期預金口座が総合口座になっていることが原因です。

定期預金で総合口座を利用している場合、実は自動融資機能を受けることができます。

料金や費用の引き落としの際、口座残高が不足すれば引き落とすことはできません。引き落としができなくなれば、最悪の場合電気やガス、携帯電話の利用停止などになる可能性がありますよね。

しかし、定期預金からの自動融資機能があればその心配はなくなります。普通預金口座の残高がゼロになることがあるのであれば、この自動融資機能は嬉しいサービスと言えるでしょう。

定期預金残高がマイナスになるのは、自動融資によって借り入れをしているためだと覚えておきましょう。

定期預金がマイナスになったときの対処法とは

定期預金がマイナスになる、自動融資機能で借り入れをしている場合、普通預金から無事に引き落としが出来て良かったな、で終わるわけではありません。

マイナスになったときは、速やかにマイナスになった口座に入金して元に戻す必要があります。

ただ、どうしても手元に資金がなくて入金できない、返済できない場合もありますよね。

利息は1日ごとに発生し、その利率は金融機関によって異なりますが多くが定期預金利率プラス0.5％となっています。

つまり、定期預金で受け取る利息より自動融資による借入の支払い利息の方が大きいのです。

　

定期預金がマイナスになったら解約した方がお得！？

定期預金がマイナスになった場合、解約する、そのまま返済資金が用意できるまで待つ、どちらが得をするかについては、借入期間や定期預金の金利によって異なります。

ここでは、500,000円の定期預金があり100,000円の自動融資機能を用いた場合を見ていきます。

金利条件は、こちらです。

• 自動融資借入利率…0.53％(0.03％+0.5％)
• 定期預金金利…0.03％
• 解約後適応金利…0.01％

定期預金は、満期前に解約すると適用利率が普通預金並に下がってしまうデメリットがあります。

満期前に定期預金を解約する際の注意点については、こちらの記事でも特集しています。

では、具体的な金額を見ていきましょう。

項目	金額
1年間の受け取り利息	500,000円×0.03％ ＝150円 税金を除く ＝150円ー30円＝120円
借入利息	1年間の借入利息 …100,000円×0.53％＝530円 60日の借入利息 …530円×60/365日＝87円 100日の借入利息 …530円×100/365日＝145円
定期預金解約した際の 受取利息	400,000円×0.01％＝40円 40円×20.315％＝8円 40円-8円＝32円

仮に定期預金を解約しないという選択をした場合、通常であれば1年間で120円の利息を受けることができます。

ただ、自動融資による借入をすることで、60日間で返済すれば87円、100日間で返済すれば145円の利息を支払わなければいけません。

60日間で返済すれば受け取るはずだった120円の利息から87円を差し引いて33円ほど利益を得ることができます。

一方、100日間で返済した場合は、定期預金で受け取る予定だった利息よりも借入した際の支払い利息の方が大きくなってしまう事態になります。

この場合は、定期預金を解約して100,000円を返済し、残高である400,000円を解約して普通預金に移した方が、利率自体は下がっても1年間で32円の利息を受け取ることができるので、全体でもプラスとなります。

定期預金がマイナスになった際に定期預金を解約すべきかどうか、それはいつ返済できるのか、利率がいくらになのかによって変わるということを覚えておきましょう。

定期預金によって得られる利息について知りたい方は、こちら定期預金でいくら得する？金利計算に必要な知識を詳しくご紹介！の記事も読んでみてくださいね。

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