WealthNavi（ウェルスナビ）の特徴は？手数料とデメリット

ウェルスナビ株式会社が運営するロボアドバイザーサービス「ウェルスナビ（WealthNavi）」。

全自動で資産運用ができるサービスで一般社団法人日本投資顧問業協会の調べによると、平成30年3月末時点における「ロボアドバイザー預かり資産・運用者数」がNo.1とのこと。

ウェルスナビは業界でも特に人気の高いロボアドバイザーなんですね。

この記事ではウェルスナビがどのようなサービスを提供しているのか、その内容について深く掘り下げていきます。

ロボアドバイザー「ウェルスナビ」のサービス内容

ウェルスナビの基本情報

ウェルスナビの基本情報は次の通り。

運営会社	ウェルスナビ株式会社
サービス開始時期	2016年7月13日
最低投資金額	1万円から30万円（サービスによって最低金額が異なる）
利用料・手数料	年率0.5％から1.0％
積立投資の可・不可	可能

• リスク許容度の診断
• 最適なポートフォリオの自動構築
• 自動発注
• 自動積立
• 分配金の自動再投資
• 自動リバランス
• 自動税金最適化

ウェルスナビの投資対象は？

次にウェルスナビの主な投資対象を見ていきましょう。

• 米国株
• 日欧株
• 新興国株
• 米国債券
• 物価連動債
• 金（コモディティ）
• 不動産　

ウェルスナビではこれらを対象にしているETFの中から「長期投資に適している優良なETF」を選定します。

ウェルスナビの最低投資金額は1万円から

ウェルスナビの最低投資金額は利用するサービスによって異なり、「ウェルスナビ」のマメタスのサービスを利用することで、1万円からの利用が可能になります。

マメタスを利用しない場合「ウェルスナビ」の最低投資金額は10万円です。

さらにウェルスナビは各社と提携サービスを組んでおり、サービスによって最低投資額が異なります。

最低投資額	サービス名
1万円	マメタス
10万円	WealthNavi WealthNavi for イオン銀行 WealthNavi for 横浜銀行 WealthNavi for JAL
30万円	WealthNavi for SBI証券 WealthNavi for 住信SBIネット銀行 WealthNavi for ANA WealthNavi for ソニー銀行 ※キャンペーンにより減額あり

「WealthNavi for SBI証券」、「WealthNavi for 住信SBIネット銀行」、「WealthNavi for ANA」、「WealthNavi for ソニー銀行」といったサービスを利用する場合、最低投資金額が30万円となります。ただし、キャンペーンによって、10万円まで減額されることがあります。

WealthNaviを利用する場合、10万円以上用意しておけば、問題なく運用を始められるでしょう。

ウェルスナビの利用料（手数料）は年率1.0％（税別）

ウェルスナビの手数料は、預かり資産が3000万円以内ならば年率1.0％（税別）です。

ただし預かり資産が3000万円を超えると、超過分の手数料が年率0.5％（税別）となります。

手数料以外のコストはなく、入出金手数料や取引手数料、口座開設手数料などはすべて無料。しかし銀行振込にかかる振込手数料は、ユーザー負担ですので注意しましょう。

ウェルスナビでは海外ETFの中でも、特にコストが安いETFを対象に投資を行っています。そのため低コストな運用が可能となっているのです。

ウェルスナビの特徴を解説

ウェルスナビの特徴は主に次の3点。

• 少額から始められる
• 運用コストが安い
• 全自動での運用が可能

ウェルスナビなら、最低投資額が10万円から始めることができます。サービス次第では1万円からの利用も可能なため、少額からであっても資産運用を始められるという気軽さがあります。

さらに運用コストについても、手数料以外のコストがほとんどかかりません。

そしてウェルスナビの最大の特徴は、資産運用のほとんどすべてを自動化させられること。ユーザーがするべき事というと、入金の手続きぐらい。一旦入金してしまえば、後はウェルスナビのAIが資金を管理し、運用を開始してくれます。

ウェルスナビのリスク許容度とは？

ウェルスナビを利用する場合、ユーザーの適切なリスク許容度を診断してくれるのですが、このリスク許容度とは一体何なのでしょうか？

リスク許容度とは「これから長期にわたって投資をするにあたり、どの程度のリスクならば許容できるのかを示したモノ」です。

資産運用で成功をおさめるためには、ある程度のリスクは受け入れないといけません。投資でリスクは絶対に受け入れられないとなると、資産運用自体ができなくなってしまいます。

そこでウェルスナビでは資産運用を始める前に、どこまでのリスクならば受け入れられるのかリスクの許容範囲を診断します。

許容範囲を超える取引は基本的に行いませんので、ウェルスナビではユーザーの意図に沿った取引ができるんですね。

安全な取引をしたいならリスク許容度を狭く、リターン狙いの取引をしたいならリスク許容度を広めに設定すると良いでしょう。事前に定めたリスクの範囲内において、ウェルスナビが資産の自動運用を行ってくれます。

ポートフォリオは金融商品の組み合わせ

ウェルスナビでは、ユーザー一人ひとりに対して適切なポートフォリオを自動構築してくれるます。このポートフォリオとは「金融商品の組み合わせ」のことです。

ポートフォリオを自動構築するというのは、要するにユーザーに代わってウェルスナビのAIがもっとも適切な金融商品の組み合わせを構築してくれるということ。

どのETFを購入すれば良いのか、購入すべき量はいくらぐらいなのか、どのETFを売却するべきなのかなど、具体的に金融商品の組み合わせをAIが考えてくれるので、ウェルスナビを利用すれば、金融商品を選ぶのに頭を悩ますことがなくなります。

ウェルスナビでは自動積立で毎月自動購入ができる

ウェルスナビには自動積立のサービスがあります。この自動積立のサービスを利用すると、予め指定した銀行口座から設定した金額が毎月引き落とされ、ウェルスナビの口座へ入金されます。

入金が完了すると、その資金を元手にETFを自動購入することになります。入金からETFの購入まで、すべて全自動で積立は行われます。

ウェルスナビで行われるリバランス

ウェルスナビではリバランスを、半年に一回のペースで行います。前回のリバランスから半年が経過後に運用商品のバランスが崩れると、その崩れを調整するためにウェルスナビが自動的にリバランスを行ってくれるのです。

ユーザーがいちいち銘柄や数量を選定する必要なしに、リバランスの効果を享受できます。

DeTAXとは？

DeTAXとは運用益にかかる税負担を翌年に繰り越し、年内における税の負担を減らしてくれるウェルスナビのサービスです。

そのためポートフォリオの中に含み損を抱えるETFが無いと、DeTAXが行えず、負担を減らすことができません。DeTAXの制度があるからといって必ずしも税負担を減らせるわけではないのです。

DeTAXは税負担が2万円を超えると、自動的に行われるウェルスナビの標準機能となります。

分配金はいつ、どのくらい入金される？

ウェルスナビの分配金がいくら、そしてどのくらいの頻度でもらえるのかは、運用しているETFによってそれぞれ異なります。

分配金が年4回配分されるETFならば、1年間において4回も分配金を受け取れます。年12回分配されるETFを購入しているのであれば、毎月分配金がもらえます。

一方で「金などのコモディティのETF」の場合、分配金は発生しません。

分配金がいくらもらえるのかについても、どのETFを保有するかによって異なります。

ETFの分配金利回りというと、だいたい3％もあれば良い方。ただし、ウェルスナビの手数料が年率1.0％ほどかかるため、実質の分配金利回りはETFの利回りから1％の手数料を引いた金額となるでしょう。

ウェルスナビのデメリットとは？

続いてウェルスナビのデメリットを見ていきましょう。

• 自分で投資をするよりコストが高い
• 短期投資ができない
• カウンターパーティーリスクがある

ウェルスナビは結局のところ、投資信託を利用しているのとあまり大差がありません。ウェルスナビを利用すると年率でコストがかかるため、利用期間が延びれば延びるほど、コストが嵩むからです。

もちろんETFにもコストはあります。しかしETFの信託報酬は1％未満であることが多く、ウェルスナビほどのコストは滅多にかかりません。

自分で投資をしたいという玄人な方からすると、コストがある分、ウェルスナビは魅力が薄く感じるでしょう。

ただし万が一ウェルスナビ株式会社が破綻しても、日本投資者保護基金が1,000万円まで補償をおこないます。

しかしそれ以上の資産は補償外となりますので、高額の資産を運用する際にはカウンターパーティーリスクに注意を払いましょう。

ウェルスナビを利用するまでの手順とよくある質問を解説

ここではウェルスナビを利用するにあたって覚えておきたいことを解説します。

利用までの流れと必須書類

ウェルスナビを始めるにあたり、次の4点が必要なので予め用意しておきましょう。

• 本人確認書類
• マイナンバー
• メールアドレス
• 銀行口座

必要書類を準備したら、公式サイトにアクセスし、運用プラン診断を受けます。その後、オンライン上より口座開設の申込を行います。

口座開設時には本人確認書類とマイナンバーが必要となるので、事前に用意しておくのがおすすめです。

申込の作業が完了すると最短で2営業日で口座が開設され、簡易書留も届きます。申込から実際に利用できるまで、だいたい数日から1週間ほどです。

ウェルスナビの入出金のやり方と外貨の取り扱い

ウェルスナビに入金する方法は次の3種類です。

• 銀行振込
• クイック入金
• 自動積立

一方で出金する場合はウェルスナビの口座から、ユーザーの銀行口座へ出金することになります。

出金の申請を平日20時までに依頼すると、その当日中に出金額に応じたETFを売却し、その3営業日後に送金されます。出金時には日本円に両替されるので、外貨のままの出金はできません。

ウェルスナビは解約できる

運用を止めたい場合は、ウェルスナビより全額出金をすることで、いつでも運用を止められます。

ウェルスナビそのものを解約したいときは、お客様サポートから解約の申し入れをしましょう。

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